คู่มือทีละขั้นตอนในการสร้างเครดิตตั้งแต่เริ่มต้น

การสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งเป็นสิ่งสำคัญต่อสุขภาพทางการเงิน ช่วยให้คุณสามารถขอสินเชื่อ เช่าอพาร์ตเมนต์ และบางครั้งอาจได้งาน หากคุณเริ่มต้นโดยไม่มีเครดิต นี่คือวิธีสร้างเครดิตตั้งแต่เริ่มต้นอย่างมีความรับผิดชอบและมีประสิทธิภาพ

1. ทำความเข้าใจว่าอะไรคือสิ่งที่สร้างเครดิต

บริษัทข้อมูลเครดิตจะสร้างคะแนนเครดิตของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ:

• ประวัติการชำระเงิน
• จำนวนเงินที่ค้างชำระ (การใช้วงเงินสินเชื่อ)
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต
• การสอบถามเครดิตใหม่
• ประเภทของเครดิตที่ใช้

2. เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตแบบมีหลักประกัน

สำหรับผู้เริ่มต้น บัตรเครดิตแบบมีหลักประกัน เป็นหนึ่งในช่องทางที่เข้าถึงได้ง่ายที่สุด:

• ต้องใช้เงินฝากที่สามารถขอคืนได้ (ซึ่งทำหน้าที่เป็นวงเงินเครดิตของคุณ)
• ใช้สำหรับการซื้อเล็กๆ น้อยๆ ชำระเต็มจำนวนทุกเดือน
• ธนาคารใหญ่หลายแห่งมีบัตรแบบมีหลักประกัน เช่น Discover it® Secured หรือ Capital One Secured Mastercard

3. สมัครสินเชื่อสร้างเครดิต

ธนาคารและสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนบางแห่งมี สินเชื่อสร้างเครดิต:

• จำนวนเงินที่กู้จะถูกเก็บไว้ในบัญชีขณะที่คุณทำการชำระเงิน
• เมื่อชำระครบ คุณจะได้รับเงิน
• การชำระเงินจะถูกรายงานไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต ช่วยให้คุณสร้างบันทึกที่ดี

4. เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

หากสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนที่ไว้ใจได้มีเครดิตที่ดี ให้ขอเป็น ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ในบัตรเครดิตของพวกเขา:

• ประวัติการชำระเงินที่ดีของผู้ใช้หลักสามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณได้
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ออกบัตรรายงานผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต

5. ใช้การชำระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค

บริการบางอย่างช่วยให้คุณรายงาน การชำระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค ไปยังบริษัทข้อมูลเครดิตได้:

• ตัวอย่าง: Experian Boost, RentTrack
• ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายที่จะพิจารณา แต่สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยสร้างประวัติที่ดีได้

6. ชำระบิลตรงเวลา

การชำระเงินตรงเวลาเป็น ปัจจัยที่สำคัญที่สุด สำหรับคะแนนเครดิตของคุณ

• ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหรือการแจ้งเตือน
• การชำระเงินล่าช้าเพียงครั้งเดียวก็อาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณได้

7. ติดตามความคืบหน้าของคุณ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อหาข้อผิดพลาดและการปรับปรุง

• รับรายงานประจำปีฟรีจาก AnnualCreditReport.com
• พิจารณาใช้เครื่องมือติดตามเครดิตเพื่อติดตามคะแนนของคุณ

8. หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไป

• อย่าสมัครบัญชีมากเกินไปในครั้งเดียว (การสอบถามที่เข้มข้นมากเกินไป)
• อย่าใช้บัตรจนเต็มวงเงิน—รักษาสัดส่วนการใช้วงเงินให้ต่ำกว่า 30%
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขของบัตรก่อนสมัคร

9. อดทนและสม่ำเสมอ

การสร้างเครดิตต้องใช้ เวลา—ไม่มีทางลัด ด้วยการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดและมีความสม่ำเสมอ คุณจะสร้างรากฐานเครดิตที่แข็งแกร่งสำหรับอนาคตของคุณ

เอกสารอ้างอิง

1. วิธีสร้างเครดิต: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้น (NerdWallet)
2. วิธีสร้างเครดิต (Experian)
3. MyFICO: อะไรอยู่ในคะแนน FICO ของฉัน?
4. AnnualCreditReport.com: รายงานเครดิตฟรี
5. Federal Trade Commission: พื้นฐานเครดิต
6. Discover it® Secured Credit Card
7. Capital One Secured Mastercard
8. Experian Boost - เครดิตสำหรับบิล

ด้วยการทำตามขั้นตอนเหล่านี้ คุณจะสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงตั้งแต่เริ่มต้นและเปิดประตูสู่โอกาสทางการเงินที่ดีขึ้น