Membangun riwayat kredit yang kuat sangat penting untuk kesehatan finansial, memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman, menyewa apartemen, dan terkadang bahkan mendapatkan pekerjaan. Jika Anda memulai tanpa kredit, berikut cara membangun kredit dari awal dengan cara yang bertanggung jawab dan efektif.

1. Pahami Apa yang Membangun Kredit

Biro kredit menghasilkan skor kredit Anda berdasarkan beberapa faktor:

  • Riwayat pembayaran
  • Jumlah yang terutang (utilisasi kredit)
  • Lama riwayat kredit
  • Permintaan kredit baru
  • Jenis kredit yang digunakan

2. Mulai dengan Kartu Kredit Terjamin

Bagi pemula, kartu kredit terjamin adalah salah satu titik masuk yang paling mudah diakses:

3. Ajukan Pinjaman Pembangun Kredit

Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan pinjaman pembangun kredit:

  • Jumlah yang dipinjam disimpan di rekening saat Anda melakukan pembayaran
  • Setelah lunas, Anda menerima dana tersebut
  • Pembayaran dilaporkan ke biro kredit, membantu Anda membangun catatan positif

4. Menjadi Pengguna Resmi

Jika anggota keluarga atau teman tepercaya memiliki kredit yang baik, mintalah untuk menjadi pengguna resmi pada kartu kredit mereka:

  • Riwayat pembayaran positif pengguna utama dapat muncul di laporan kredit Anda
  • Pastikan penerbit kartu melaporkan pengguna resmi ke biro kredit

5. Gunakan Pembayaran Sewa dan Utilitas

Beberapa layanan memungkinkan Anda melaporkan pembayaran sewa dan utilitas ke biro kredit:

  • Contoh: Experian Boost, RentTrack
  • Tidak semua pemberi pinjaman mempertimbangkan ini, tetapi ini dapat membantu membangun riwayat positif

6. Bayar Tagihan Tepat Waktu

Pembayaran tepat waktu adalah faktor terpenting untuk skor kredit Anda.

  • Atur pembayaran otomatis atau pengingat
  • Bahkan satu pembayaran terlambat dapat berdampak negatif pada kredit Anda

7. Pantau Kemajuan Anda

Periksa laporan kredit Anda secara teratur untuk kesalahan dan peningkatan.

  • Dapatkan laporan tahunan gratis dari AnnualCreditReport.com
  • Pertimbangkan untuk menggunakan alat pemantauan kredit untuk melacak skor Anda

8. Hindari Kesalahan Umum

  • Jangan mengajukan terlalu banyak akun sekaligus (terlalu banyak permintaan kredit)
  • Jangan memaksimalkan kartu Anda—jaga utilisasi di bawah 30%
  • Periksa biaya dan ketentuan kartu sebelum mengajukan

9. Bersabar dan Konsisten

Membangun kredit membutuhkan waktu—tidak ada jalan pintas. Dengan membuat keputusan keuangan yang cerdas dan tetap konsisten, Anda akan membangun fondasi kredit yang kuat untuk masa depan Anda.

Referensi

  1. Cara Membangun Kredit: Panduan untuk Pemula (NerdWallet)
  2. Cara Membangun Kredit (Experian)
  3. MyFICO: Apa Saja yang Ada di Skor FICO Saya?
  4. AnnualCreditReport.com: Laporan Kredit Gratis
  5. Federal Trade Commission: Dasar-dasar Kredit
  6. Discover it® Secured Credit Card
  7. Capital One Secured Mastercard
  8. Experian Boost - Kredit untuk Tagihan

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, Anda akan membangun riwayat kredit yang solid dari awal dan membuka pintu ke peluang finansial yang lebih baik.